[摘要] 深圳今年首批安居型商品房申购即将进入选房环节，然而部分置业者却向深圳商报记者反映了他们的苦恼：由于开发商没有到深圳市住房公积金管理备案，购房者目前只能申请银行的商业贷款，导致与公积金贷款的利息差达到10万元左右。
购房者称今年首批安居房只能申请商业贷款，多掏10万利息
深圳今年首批安居型商品房申购即将进入选房环节，然而部分置业者却向深圳商报记者反映了他们的苦恼：由于开发商没有到深圳市住房公积金管理备案，购房者目前只能申请银行的商业贷款，导致与公积金贷款的利息差达到10万元左右。
20年多掏10万元利息
钟先生夫妇在深圳工作了十余年，因房价涨幅过快，一直没有买到合适的商品房。今年，深圳市住建局推出西乡安居家园和观澜茗语华苑配售，他们交纳了诚信保证金，准备进入选房环节。然而，他们发现，拟申购的安居家园无法申请公积金贷款。
“打电话到市住宅售房管理服务，工作人员说，开发商不向公积金管理备案，置业者就不能积金贷款。”钟先生说，购买安居房的多数家庭因经济条件限制，需要低利率的公积金贷款给予扶持的。但他们却可能买房时享受不到公积金贷款的优惠。
据查询，安居家园由置业集团有限公司开发，项目共5栋，房源701套，为76平方米两房348套，89平方米三房353套。项目均价7380元/平方米。茗语华苑由深圳市新生辉有限公司开发，项目共7栋，房源1736套，为65平方米两房。
根据住房商业贷款基本利率和首套房、贷款7成、20年还清计算：西乡安居家园的两房利息约31.3万元，三房利息约36.6万元；茗语华苑的两房利息约20万元。而使用公积金贷款，西乡安居家园的两房利息约20.35万元，三房利息约23.83万元；茗语华苑的两房利息约12.6万元。这相当于符合公积金贷款申请条件的置业者每套房可节省利息支出7万~13万元。
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预计近期可积金贷款
难道办理公积金贷款的门槛比银行商贷高吗？
记者从深圳市住房公积金管理获悉，包括住宅类商品期房和保障性住房在内，任何一个楼盘取得预售许可证后，开发商只要到该完成书面登记备案和提供阶段性担保，置业者就可以申请公积金贷款。与银行商业贷款相比并未加设任何苛刻条件。申请以开发商自愿为原则，且必须是整个楼盘的集体行为。未作备案的楼盘，置业者无法以个人名义独立申请公积金贷款。
记者昨天下午联系了市住宅售房管理服务，经向置业集团和新生辉公司了解确认，两地产商已经向市住房公积金管理递交了备案申请并拿到了回执，预计置业者近期可办理公积金贷款业务。不过，两个安居房项目总价不高，很多置业者选择一次性付款或5年期住房商业贷款。
开发商与银行“结盟”？
据业内人士透露，西乡安居家园和观澜茗语华苑因房屋总价低，利息差较小，暴露出的住房公积金贷款矛盾并不尖锐。那些单价两三万元的商品房，如果没有申积金贷款，产生的三五十万元利息差，才真正让“刚需一族”叫“疼”。
记者了解到，开发商抵制公积金贷款，有的是直接拒绝办理，明言“该公司楼盘不支持住房公积金贷款”。有的以“流程复杂”、“取消优惠”为借口，或者要求置业者“自己去跑”，通过人为设置障碍引导置业者主动放弃公积金贷款。比如今年3月，有置业者使用公积金贷款购买龙岗坂田佳兆业城市广场的商品房后，被取消了97折优惠。销售人员称，按照行业惯例，由于公积金还款操作复杂等因素，将商业贷款改为公积金购房，享受的优惠要减少。
业内人士分析，开发商对公积金贷款兴趣不高，原因有：，开发商认为公积金放款时限较长、利率低，影响资金快速回笼。第二，开发商与银行结成战略联盟，地产项目靠银行贷款启动，而开发商将购房者整体打包给长期合作的银行，互惠共赢。在这样的“潜规则”下，缺少话语权的置业者不得不被逼向利率更高、且优惠幅度极不稳定的商业贷款。
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【相关阅读】深圳快9月底可办"商转公"家庭可贷90w
（来源：深圳报业集团）
住房商业贷款转公积金贷款一直备受各界关注。记者昨日从市住建局获悉，《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款实施办法》面向社会征求意见。缴存职工在原商业性住房按揭贷款未结清的情况下，可申请将贷款余额的全部或部分转为公积金贷款，单套住房商转公贷款个人可申请50万元，家庭为90万元。该办法力争9月底前正式实施。
征求意见截止到2013年6月10日。公众有任何意见和建议，可反馈到市公积金官方微博“深圳市住房公积金”http：//weibo.com/szzfgjj、“深圳住房公积金管理”http：//t.qq.com/szszfgjj，也可将意见提交至电子邮箱：fagui@szzfgjj.com。
“商转公”须原贷款银行同意
商转公贷款就是“通过办理商业性住房按揭贷款，购买本市区域内商品住房（限为住宅，且已取得房地产证）、保障性住房，尚未还清商业性住房按揭贷款且具备住房公积金贷款条件的职工，在还款期间申请将商业性住房按揭贷款余额，全部或部分转为住房公积金贷款。”市住建局的相关负责人如此解释。
商转公需要哪些条件？这位负责人称，缴存职工申请商转公贷款的条件，和《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》中公积金贷款的条件基本一致。
同时，申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款）且该贷款尚未结清，这是开展商转公贷款的前提。申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人，也可以是其配偶。职工申请商转公贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算；家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。
值得关注的是，申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款，须取得原贷款银行同意。这就意味着，需要提前还清商业贷款余额，才可将这部分贷款余额转为公积金贷款。
公积金的相关负责人称，申请人只需要提交银行提前还贷的相关证明，即可办理商转公业务。
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个人可贷50万元
根据《商转公办法》，商转公贷款额度不超过原住房按揭贷款余额，其他计算标准和《贷款规定》中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致，即以申请人账户余额的12倍为基础计算可贷额度，并同时对申请人在还贷能力、可贷额度不超过按照国家政策规定可贷款比例、单套住房商转公贷款额度（个人申请50万元，共同申请的90万元）等方面进行了要求。
“若符合这些条件要求的，按这些条件计算出的低值作为可贷额度。如职工张先生按照账户余额和还贷能力计算可以贷80万元，其原商业性住房按揭贷款余额有70万，如果张先生是个人申请的多贷50万，如果是共同申请的多贷70万。”住建局的相关负责人举了个例子。
长可贷30年
和公积金贷款一样，商转公贷款仍采取抵押和质押两种担保方式。值得关注的是，商转公对于可抵押房产的范围有所扩大。申请商转公贷款时，除了借款人原商业性住房按揭贷款的房产外，商转公贷款还可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。
和公积金贷款一样，商转公贷款长贷款期限不超过30年，利率按照国家规定的住房公积金贷款利率执行。目前，五年以下（含五年）的住房公积金贷款年利率为4.00%，五年以上的年利率为4.50%。
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申请商转公贷款办理程序
■申请商转公纯住房公积金贷款：
（一）申请人向原贷款银行提出提前部分偿还或全部偿还住房按揭贷款本息申请，并承诺已取得该银行同意，同时取得该银行盖章确认的贷款余额、贷款明细证明；
（二）申请人通过公积金网上服务平台申报商转公贷款申请，并在公积金指定的业务网点提交材料；
（三）公积金对申请材料进行审核，并应当在受理职工商转公贷款申请之日起5个工作日内作出给予商转公贷款或者不予商转公贷款的决定；
（四）申请人与受托银行办理住房公积金借款合同签订，并办理担保等贷款手续；
（五）受托银行放款。
■申请商转公组合贷款
（一）申请人向原贷款银行提出提前部分偿还或全部偿还住房按揭贷款本息申请，并承诺已取得该银行同意，同时取得该银行盖章确认的贷款余额、贷款明细证明。
（二）申请人向受托银行确认可以办理公积金组合贷款。
（三）申请人通过公积金网上服务平台申报商转公贷款申请，并在公积金指定的业务网点提交材料。
（四）公积金对申请材料进行审核，并应当在受理职工商转公贷款申请之日起5个工作日内作出给予商转公贷款或者不予商转公贷款的决定。
（五）申请人向受托银行申请公积金组合贷款中的商业贷款，受托银行确认可发放商业贷款额度。
（六）申请人到受托银行办理住房公积金借款合同签订，并办理担保等贷款手续。
（七）受托银行放款。
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