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房贷利息或可抵扣个税

南方日报   2015-12-04 08:05

[摘要] 近几天,房地产股票了,在12月的首日,万科A、保利、金融街等超过10只地产个股涨停。而刺激这一行情的关键就是一则传闻:“房贷利息未来或可抵扣个税”。据媒体报道,财政部关于个税改革的方案已经初步成型,其中比较受关注的就是“房贷利息抵税”。尽管目前这个仍属于传闻阶段,但是对于市场的刺激作用显然是巨大的。

近几天,房地产股票了,在12月的首日,万科A、保利、金融街等超过10只地产个股涨停。而刺激这一行情的关键就是一则传闻:“房贷利息未来或可抵扣个税”。据媒体报道,财政部关于个税改革的方案已经初步成型,其中比较受关注的就是“房贷利息抵税”。尽管目前这个仍属于传闻阶段,但是对于市场的刺激作用显然是巨大的。

在去年6月30日政治局发布的《深化财税体制改革总体方案》中,个税改革是其中税制改革里的一项重要内容,但在需要改革的六个税种里,个税排在。但眼下,在营改增收官之际,个税大有后来居上,超越消费税、资源税、环保税和房地产税成为税制改革新热点的势头。

今年5月,国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》,提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案,并将于2017年付诸立法。意见提到“完善税前扣除”改革,其中重要内容是增加住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。这也就是说,房贷利息可以在纳税前抵扣纳税所得额,对大部分来说,这可以为个人节省房贷利息15%到45%的钱。但因为涉及复杂的算法,具体方案在年内能否出台,并未可知。

由于住房按揭贷款利息支出“”,相当于变相降低了贷款成本,一旦落实,对楼市而言无疑是重磅级利好。对无房者而言,要想成为这项政策的受益者,首先就要消费购房,这无疑会刺激相关的需求;对有房者而言,可以直接享受减免个税的优惠,从而拿出更多资金用于消费,比如购车、旅游、休闲以及娱乐生活。

假设购房者A在一线城市购买总价250万元的普通住宅,首付50万元,剩余200万元以商业贷款贷20年,月均还款额将达13927.74元,其中5594.40元是利息支出。购房者A的税前月收入是2万元,按照现在的个税政策来算,扣除四金、税基等应纳税2459.02元,但是如果按揭贷款的利息支出可以在税前抵扣,那么其他条件不变的情况下,购房者A的应纳税额为1097.42元,减少1361.6元,相当于节省了利息支出的24%。

有分析认为,目前我国的个人所得税偏高,适当减税有助于拉动内需,但减税的方向应该直接与拉动消费挂钩,房贷利息抵税无疑符合这一目标。除了利好楼市,在目前我国经济下行压力较大的情况下,房贷利息有助于刺激居民消费,提高经济活跃度。

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