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工薪族买房还房贷究竟哪种方式好? 哪种方式还钱少?

房产吐槽哥 2017-05-04 13:22:30

房产吐槽哥深知买房对于大部分人来说是一件大事,尤其是对于普通工薪族,一次性付清房款难免压力太大,所以现在大家普遍采用贷款的方式买房。但是,贷款买房有多种方式可供选择,究竟选哪种房贷还款方式好呢?

银行个人贷款还款方式还有先息后本法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等,然而大多数人都不知道怎么做才能使自己还钱,很多时候都是听取销售和银行的建议。房产吐槽哥知道大家比较熟悉的还款方式,应该是等额本息和等额本金,那么,今天就跟你先来了解这两个常见的还款方式。

【什么是等额本息和等额本金?】

1.等额本息还款法:即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

2.等额本金还款法:即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

【假设:如果贷款一百万,计划20年还清】

看两者还款上有什么区别?不妨先来看一张图:

由图可知:

1、贷款期限越长,支付利息总额越高。

2、贷款期限相同,等额本息支付利息总额比等额本金高。

3、等额本金开始还款多,最后还款少;等额本息开始还款少,最后还款多。

【再看两种还款方式适合的人群】

两种还款的适用人群当然存在一定的差异。

等额本息每月的还款额度相同:等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息。

适合有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。比如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。或者说有正常开支计划的家庭,就年青人来说,经济条件不允许前期投入过大,也可选择这种方式。

等额本金法前期的还款额度较大,而后逐月递减:

由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大。

适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长,准备提前还款人群较为有利。或者一些年纪稍微大点的人群,因为它们随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

综上所诉,实质上两种贷款方式没有什么好坏之分。等额本金还款方式看起来同等时间内支付的利息比较少。但考虑到货币贬值率以及通货膨胀的因素,等额本息还款方式未必就不划算。所以只有在需求的不同时,才有不同的选择。具体选择哪种还款方式,房产吐槽哥建议你还是要根据自身的储蓄以及收入情况而定。

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