[摘要] “以房养老”话题近成为热点，透视出三个无奈：一是房地产热突然间大幅度降温，有房子的人不知道是该卖，还是留着养老；二是物价水平仍然高企，却缺少渠道，多年积累的血汗钱不能保值；三是中国老龄化问题越来越尖锐。
“以房养老”话题近成为热点，透视出三个无奈：一是房地产热突然间大幅度降温，有房子的人不知道是该卖，还是留着养老；二是物价水平仍然高企，却缺少渠道，多年积累的血汗钱不能保值；三是中国老龄化问题越来越尖锐。
于是，一些人提出“倒按揭”的以房养老模式，一些金融机构还抢先试水。我们先来看一看“倒按揭”以房养老模式是怎么回事。实行住房“养老按揭”的一些金融机构这样规定：借款人为养老人本人或法定赡养人，必须有两套住房，养老人本人须年满５５岁，贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定，计划累计贷款金额不超过所抵押住房评估价值的６０％，且每月实际支付养老金额多不超过２万元。贷款期限长不超过１０年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。
这个办法伪在哪？首先，既然有两套住房为什么要抵押贷款呢抵押贷款只能按６０％计算，而且还只能分月得到贷款，扣除贷款利息后真正得到的养老钱能不能养老还不知道，为什么不卖一套房子养老呢？另外，养老贷款只给十年，５５岁开始办理住房抵押养老贷款，６５岁到期了，以后的几十年怎么办？还得再办贷款或者寻找其他的养老办法，届时房价是不是还值那么多钱？不靠谱的是房价评估与未来房价走势。国外能够开办住房养老贷款的国家一般房价相对稳定，尤其是住房政策很稳定，ＣＰＩ也相对稳定。而我国目前正在探索未来适合中国的住房模式，处于政策不稳定期，也是房价不稳定期，加上处于物价高涨期，相信很少有金融机构敢于跟着试水。
“以房养老”的问题有两个：一是住房必须折旧。越老的房子越不值钱，而需要住房养老的恰恰是低收入人群，是只有一套房子的人。房子在贬值，养老贷款很可能越来越少，因此参加住房贷款养老的人注定是极少数；二是房屋建设规模与人口结构变化趋势成反比。房子越建越多，商品房已经严重积压，还要大建保障房，将形成极大的供过于求态势。人口结构变化趋势一定是慢慢减少的，尤其是城市。未来十几年，由于需求总体下降，大量老人去世后，越来越多的房子会流向市场，成为“贱卖品”，房价肯定会大幅度下跌。房价一大跌，相信没有金融机构还想办住房养老贷款。
“倒按揭”住房养老模式的设计者和炒作者们，提出了一个严肃的问题：靠什么保住劳动者的劳动力价值，保住劳动者在过去十几年创造的财富，花大价钱购买的住房能不能保值，都是需要探讨的问题。未来住房越来越多，但高质量的住房未必越来越多，地段好的住房一定是稀缺品。退一步说，要真想以房养老，只能考虑高品质住房。（深圳商报）
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
