近日，深圳和其他地区的银行部门对商业贷款和消费贷款违规流入楼市进行了检查，深圳又一次加码。
3月18日，从相关监管部门了解到。近日，深圳银保监局、人行深圳市中心支行联合下发了《关于辖内商业银行经营性贷款业务中有关问题的通知》。
通知指出，近期核查发现个别银行宣传展业不规范，贷款审核不严等问题依然存在，并列举了三个典型案例。
一是银行员工误导客户套取经营性贷款用于购房。深圳农村商业银行光明支行员工李某在销售过程中存在违规操作，误导客户使用经营贷资金购房。
二是客户经理在微信公众号上进行不规范的商业宣传。平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，通过“小鹏号”推送“平安银行按揭业务-可做新抵押公司”文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请贷款使用。
三是个人非法吸收经营贷款资金流入房地产市场。平安银行深圳分行对经营贷款借款人的主体资格审核不严，对贷款资金流向没有穿透式核查。
据悉，深圳银保监局迅速展开了自查和监督检查。提早收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停存在风险隐患的企业，对4家违规机构进行处罚，对14名责任人进行问责，处罚金额共计575万元。
简报指出，目前主要有两个方面的问题。其一，宣传展览业不规范。比如有的银行展业人员营销话术不规范，甚至有变相引导客户违规使用信贷资金的嫌疑。二是贷款审核不严格。例如，对于企业成立时间与购房日期相近，持股时间短，企业办公场所无实际经营迹象，企业经营流水证明没有与贷款规模相匹配，短期内有购房记录，购买抵押房产资金来源不明确等情况，一些银行没有在贷款审核中严格把关，也没有严格核实资金流向。
另外，这份简报加强了若干方面的要求。
一是牢牢坚持“房住不炒”定位，时刻绷紧经营合规的弦。各银行要切实提高政治站位，坚定“房住不炒”的定位，不折不扣地执行房地产市场调控和房地产金融监管的各项政策，以高度的责任感切实抓好小微企业金融服务，促进金融、房地产与实体经济协调发展。
通知强调，要进一步加强对经营贷业务的审核和管理，不断防范信贷资金违规流入房地产业。各银行业金融机构要不断加强对经营贷主体的真实性和资质审查，严禁向没有实际经营业务、业务流不真实的壳公司发放贷款，对企业成立时间短、受让时间短的借款人要进一步严格审查。
并提出加强员工管理，进一步规范市场营销和展业行为。各银行应迅速对全网点、分支行人员进行风险提示及展业规范培训，确保能横向到边、纵向到底，熟练掌握房地产金融调控政策底线，规范宣传营销行为。
通知强调，有效识别和防范不良中介机构虚假申报材料的风险。各银行应提高警惕，采取有针对性的识别措施，建立拦截报告机制，对一些非法中介进行包装，伪造企业流水，伪造交易合同，提供“一条龙”欺诈服务，并根据需要向公安机关移送相关违法线索，共同进行查处，有效防范非法套取信贷资金的风险，维护良好的金融生态。
并认为应不断加强舆情监测，提高快速反应和处置能力。各银行业金融机构要进一步提高网络舆情监测管理能力，全面将网站、APP、公众号、小程序等各种网络渠道纳入监测范围，做到全方位、无死角监测，切实防范不规范的展业人员、贷款中介机构冒名虚假宣传等行为。对虚假报道，要主动发声，及时辟谣澄清，如查证属实，要时间严肃追究责任。
通知强调，下一步，金融主管部门将按照＂常抓常管＂的总体要求，不定期通报所发现的典型问题，对所发现的违法违规行为进行严厉查处，并严格防范信贷资金违规流入房地产业。
繁华楼市2021-03-19 17:49:49
