存量房贷利率调降冲击银行盈利，未来楼市前景如何？

网友关注：存量房利率批量下调。随着存量房贷利率调降的政策落地，银行面临新的挑战和机遇。尽管降低房贷利率可以减轻借款人的负担，但银行的收益将受到影响。然而，这也有望对冲提前还贷现象，稳定银行贷款规模。未来楼市政策和银行应对策略成为市场关注的焦点。

最近，监管部门推动银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近，并明确各商业银行需在2024年10月31日前完成存量房贷利率的批量调整。同时，自11月1日起，借贷双方可协商调整房贷利率加点幅度和重定价周期。这一政策的落地，对银行和借款人都产生了深远影响。

对于银行来说，存量房贷利率的调降意味着一部分稳定的优质资产提前割肉。在当前息差下滑的背景下，银行的资产负债管理压力陡增。不过，这也有助于缓解提前还款潮带来的短期经营压力。以100万元、25年期、等额本息还款的房贷为例，房贷利率从4.4%降至3.55%，每年可为借款人节约约5600元的利息支出。这样一来，存量房贷利率相当于最新贷款市场报价利率减30个基点。这一系列调整将减少银行的利息收入约每年1500亿元，但有助于稳定贷款规模，提高贷款质量。

尽管存量房贷利率调降对于借款人来说是一大福音，可以大幅降低还贷负担，但对于银行而言，这是一把双刃剑。一方面，银行的利息收入将大幅减少，影响营收和利润；另一方面，这也有助于减少提前还贷的现象，稳定银行的贷款规模。事实上，已有部分存量房贷客户撤回提前还房贷的申请，期待存量房贷调降的落地。未来，银行需要找到新的长期稳定的零售资产来弥补房贷利率调降带来的收益损失。与此同时，房地产市场的政策也在逐步放宽，包括取消住房限购、限贷、限售政策等，进一步支持房地产市场的发展。

对银行来说，未来的挑战在于如何在保持现有业务稳定的同时，拓展新的盈利点。比如，二手房贷款、小微贷款和消费贷款等领域，都需要银行加大投入，寻找新的增长机会。随着政策的进一步放宽，房地产市场有望迎来新的发展机遇，但银行如何抓住这些机遇，将决定其未来的市场表现。