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重磅!最大降息,楼市有救了?

房产大象2024-03-01 14:09:31来自北京市

大降息来了！

今天（2月20日），央行发布最新的5年期LPR房贷利率，由4.2%下调为3.95%，5年期LPR大幅下调25个基点。

事实上，这次降息很意外。

1、一般来讲，LPR调整会参考MLF利率，但2月18号的MLF利率并没有下调，接着今天的5年期LPR就下降了，事出反常。

当然，也不是说LPR调整就得看MLF，从历史上看，MLF利率与LPR调整步调也并非完全一致。

最近一次应该是在2022年8月，MLF利率下调10个基点，5年期以上LPR则下行15个基点。

2、这次降息的力度大超预期，5年期一次性下调25个基点，也是自房贷采用LPR定价以来的最大单次降息。

过去几年一般都是5-15个基点下调，这次直接下降25基点，力度史无前例，可见高层拯救楼市的决心还是很强的。

这次降息普遍令市场感到意外，但实际上也给了暗示。

2月18号，MLF利率虽没有下调，但央行通过官媒《金融时报》发文，“房贷利率仍有下行空间”。

市场人士综合分析认为：MLF连续超额续作，银行体系流动性合理充裕，过两天贷款市场报价利率（LPR）还可能下行，5年期以上LPR下降可能性更大。

这等于也是说，虽然我们没有降低MLF利率，但不排除要直接在二月份降低LPR利率。

从现实来看，房贷利率下调，确实符合广大购房人的心声，对于提振楼市的信心是有帮助的，至少比每次喊空话实际得多，毕竟是真金白银的省钱。

目前就深圳来看，首套房贷利率也干到了3.85%（LPR上再减10基点），二套4.25%（LPR+30基点），对比前几年买房的，真的省了一大笔利息。

总价500万的房子，首付3成，按照350万贷款计算，30年等额本息，之前月供16911.94元，现在月供16408.29元，每个月少还503.65元，总利息节省18.13万（如果按照前几年利率计算，可节省更多利息）。

但如果是存量房贷，就没那么幸运了，大部分朋友的LPR调整是每年的1月1号，也就是说，现在降息，要等到2025年1月1号才能享受到优惠，时间还很漫长。

当然也有部分朋友签订的是贷款发放日重新定价LPR，所以2月20日之后还贷的朋友，可以在对应的贷款发放日享受到降息。

那么这次大降息之后，能否带动楼市呢？

这个问题，其实不止一次谈论过，信心低迷之时，不是靠一两次救市就能回心转意的。出什么政策很重要，但时机更重要，现在上面貌似还很自信，生怕楼市太火，出政策都是挤牙膏式的。

虽然工具箱里还有不少工具，降房贷利率、降首付、放限购、税费减免等等，但如果一直下不了决心（想救又怕过火），时机，信心被消耗尽，结果付出的代价只会更大。

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