深圳房贷利率会继续下降吗？一探究竟

广州首套房利率创新低，深圳房贷利率是否也会跟着下跌？银行净息差和房贷需求的双重压力，使得未来房贷利率走势备受关注。让我们一起来看看其中的原因和未来可能的变化趋势。

最新消息，广州的首套房贷利率已经降到3.05%，创下了历史新低。有朋友问我，广州的利率还会继续降吗？隔壁深圳的房贷利率会不会也跟着降？其他城市的情况又会怎样？我觉得大概率是会降的。

原因有两个。首先，银行的净息差压力很大。上半年，大家一股脑地往银行存钱，人民币存款新增了11.46万亿，总存款达到了301.68万亿，再创历史新高。对银行来说，存款就是负债，负债压力大了，就得降低净息差，把钱贷出去。其次，房贷需求下降得厉害。今年上半年，买房贷款的额度连2021年同期的30%都不到，比去年也少了近13%。一方面，大家把钱都存银行了；另一方面，银行的钱贷不出去，净息差跌到1.5%，创历史新低，再跌下去就要出事儿了。所以，银行现在必须保住净息差，降利率是必然的。

我记得2011年左右，银行业的日子最好过，全民贷款买房，中小企业排队借钱。那时候的民生银行行长洪崎，还说“银行的利润实在太高了，不好意思公布数据”。现在回头看，那个时候是银行的黄金时代。经过十二年，商业银行的财报又到了“不好意思公布”的时候。净息差下跌，躺着赚钱的时代过去了，银行们面临的不是赚多赚少的问题，而是能不能吃饱饭的问题。中国有4000多家银行机构，将面临大幅缩减，村镇银行被大量合并，这就是个开端。银行们接下来只能降低存款利率，卷利率换市场。

银行的净息差问题显然已经到了一个临界点，不降利率就是等着出大问题。从宏观经济角度看，银行的净息差下降是一个不可逆转的趋势。对银行来说，降低存款利率、提高贷款利率已经是迫在眉睫的选择。广州利率降到3%并不意外，预计下半年更多城市的房贷利率会跑到“2字头”，甚至明年可能会在1-2%之间徘徊，五年内归零也不是不可能。随着存款利率下降，大家会逐渐把钱从银行取出来，寻找更安全的投资渠道。短期看金，长期看房。当下国际金价暴涨，很多人开始抢购金条，接下来金价可能会继续上涨，刷新人们的认知。另一方面，长期来看，房子依然是稳妥的投资。未来经济形势的好坏，主要看美联储的降息节奏。全球降息潮来临，我们也会跟随降息，利率继续下行，更多资金会被用来提振经济。以进出口贸易为主的制造业城市，可能率先出现经济反弹，从而传导至楼市，促使房价回升。总之，投资要有长远的眼光，不要被当下的现象蒙蔽，理财市场本质是面向未来。现在是黄金和房子的机会，能否抓住看个人眼光了。