[摘要] 小额贷款入楼市的业务链条,先由中介公司向小额贷款公司推荐客户,小额贷款公司贷首期款后向银行推荐客户,银行再完成余下的贷款,整个购房资金就这样解决了。
利息一个字:“贵”
这些贷款是否容易被违约呢?答案是,容易,因为它够“贵”。
小额贷款公司的利息大多按照月息计算。
目前国家公布的基准利率是半年期贷款基准利率:4.86%;一年期贷款基准利率:5.31%。按照金融法规的要求,借款利率不得超过国家基准利率的4倍,也就是半年多19.44%,一年的利息多也就是21.24%,平均每月大约为1.77%月利息(非循环利息)。其中,中安XX为月息1.3%,XX按揭为月息1.4%,而“诚信”贷款为3%。
根据深圳一家的小额贷款公司高层分析,市场上的贷款公司虽然各家都不一样,但是平均的价格是月息3%左右。也就是说,没有持牌的也跟着持牌的出现了,并且他们占领了市场的主流,“毕竟拿到牌照不容易”。
由于太贵,一般人不会去借贷这种资金,但是现在有一些购房者还是能够接受。他认为正常情况下,用这样的资金去炒楼的,成本太高。而他们也希望是自住型的购买为主,因为他们正规持牌的公司也有坏账的控制,而非正规公司则更是没有章法。
他认为,由于小额贷款市场放开不久,以前是没有公开化的民间借贷,这些民间借贷一直都有市场,并且一直竞争都较为激烈,“过去是由于没有公开不为人知道,现在可以注册公开,竞争也公开化。刚刚开始公开经营,管理还不是很完善,市场上什么角色都有,注册了的,和其实还没有注册的,鱼龙混杂。所以对借贷利息的管理就混乱。每个公司都不一样。由此也导致了许多问题,除了利息不好控制,另外,借贷过多的情况也时常发生;并且有不当清收的情况,也就是可能发展成为高利贷公司那种非合法化清收的问题,容易造成社会问题”。
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