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无房不欢!杭州、厦门、温州、海口、深圳,被敲警钟!

财经白话 2019-11-29 22:13:41

作者:公子小白

01

在食不果腹的年代,能吃上一口大米饭,已是不错。

后来,大家日益富足,喜欢吃肉,没有肉吃不下饭,无肉不欢。

吃饱喝足了之后,开始寻思这如何增长自己的财富,守住这每天无肉不欢的日子。

众里寻他千百度之后,终于发现,炒房简单易操作,可以不用劳神费力,也不用学什么理财知识,只要买基本就能赚钱,于是大家纷纷投资房产。

别以为他们是用自己的钱来炒房,他们只不过是找到了银行这个支点,利用政策加杠杆,撬动了楼市。

而纵观各城市,炒房炒得最凶的,当属杭州、厦门、温州、海口和深圳,这五个城市,可谓是无房不欢。

因为根据最新的统计结果显示,以上五个城市的杠杆,最长。

所谓杠杆最长,其实就是杠杆率最大,杠杆率等于居民部门的贷款余额与名义GDP之比。居民贷款与GDP比值越大,说明居民加的杠杆就越长。

说白了,就是杠杆率越大,该地区的居民借债购房更疯狂。因为居民贷款之中,大多都是用来购房的,有数据为证。

根据央行公布的去年末住户部门贷款分布情况可以看到,中长期消费贷款(房贷)占比高达53.9%。

另外,在中长期经营贷款中、短期消费贷款,有很大比重被挪用来贷款购房,粗略预估,整个贷款分布中,应该有70%以上是用来购房的。

02

根据统计的数据显示,以省为单位来看,杠杆率最高的是浙江,其次是上海、北京、广东、甘肃。

数据:各省市统计局;制图:第一财经

从上图可以看到,浙江、上海的杠杆率都在80%以上,意味着两个地区的居民购房借债规模已经接近GDP规模。

北京、广东紧随其后,杠杆率紧随其后,也是高不可攀。

最关键还不在此,而在于,杠杆率即便如此之高,仍在增长。

拿去年的数据做对比就一清二楚。

2017年末杠杆率超过全国平均水平的省份分别是:上海(65.5%)、浙江(65.4%)、甘肃(59.8%)、广东(59.1%)、北京(58.8%)、福建(57.5%)、重庆(50.6%)、宁夏(49.3%)和江西(49.2%)。

两相对比可以发现,浙江杠杆率提升速度最快,去年比上海低,一年时间增长了18.3个百分点。

浙江之外,上海提升了17.8个百分点,北京提升了13.6个百分点,广东提升了11.5个百分点,甘肃提升了10.3个百分点,重庆提升了18个百分点,江西提升了13.9个百分点。

可以看到,这些杠杆率排在头部的地区,增速均在10个百分点以上,这意味着什么?意味着过去一年,大家还在拼命买房。

这可是在楼市大调控时期,大调控依然没有挡住大家的购房欲望,没有挡住大家的加杠杆欲望。尤其是浙江、上海两地的居民。

而浙江的购房欲望,主要表现在杭州、温州两座城市。因为以城市为单位来看,杠杆率最高的前五个城市中,浙江杭州位列第一,温州位列第三。

数据:各市统计局;制图:第一财经

可以看到,杭州不但位居第一位,杠杆率更是惊人地超过了百分百,高达103.2%。足可见,这个被媒体视为新一线领军的城市,购房欲望有多强烈。

杭州的炒房热度,不仅体现在位居全国第一的杠杆率上,也体现在从去年到今年,始终位居第一的土地出让金上。

数据显示,杭州前三季度土地出让金高达2339.4亿元,位居全国第一,是全国所有城市中前三季度土地出让金唯一突破2000亿的城市。

紧随其后的是厦门。厦门的炒房度丝毫不弱于杭州,从杠杆率上看杭州排第一,从资金杠杆率(住户部门的贷款与存款之比)来看,厦门则稳稳位居第一位。资金杠杆率超过百分百的城市有:

厦门(172.2%)、深圳(144.4%)、杭州(136.7%)、合肥(127.4%)、南京(128.6%)、珠海(124.3%)、苏州(107.5%)、广州(101.9%)。

可以看到,债务杠杆率与资金杠杆率,同时位居前列的还有深圳、珠海,也都是无房不欢的城市。

当然,还有曾经名扬海内的温州炒房团的大本营温州,以及炒房热土海口,在购房方面,均非等闲之辈。

03

本轮调控,号称是有史以来最严厉的调控,也是周期最长的调控,然而数据告诉我们,依然没有压抑住大家心中的购房欲望之火。

这团火焰,一步步推高了杠杆率。

目前,我国住户部门贷款余额47.9万亿元,杠杆率为60.4%,创新高,相比去年上升3.4个百分点。

这一个杠杆率,虽然比加拿大、英国、澳大利亚等发达经济体要低,但已经位居发展中国家第一位,且比日本、法国等发达经济体都要高。

足可见,我们的债务杠杆率确实偏高。

我们正处在全面降杠杆的过程中,然而债务杠杆率,始终难以降下来。最关键的是,数据显示发达经济体大多杠杆率都在下降,我们还在上升。

正如有人说到的,杠杆率的走高,限制了中国内需的提升,让经济更依赖楼市,让居民生活水平难以真正提升。

本号预测,2020年管理层在降杠杆方面会加大力度,更深入地贯彻,而像杭州、厦门、温州、深圳、珠海、海口这样的高杠杆城市,就需要当心了。

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