[摘要] 年底，不少已购房的市民开始担心新年按揭还款利率的上升。经过２０１１年三次加息，五年期以上贷款利率已上升至７．０５％，根据规定，部分购房者明年１月１日起，还款利率将按照三次加息后的利率执行。近日，深圳一些银行陆续接到购房者要求提前还款的申请，年底无疑兴起一个提前还款的小高潮。
重视加息生效时间
实际上，对于部分购房者来说，利率已经在加息的次月就开始上涨了。记者采访发现，深圳银行业目前针对个人房贷利率调整主要采取两种方式，分别是“次年生效”和“次月生效”。
交通银行客服表示，该行同时采取以上两种方式，在签订贷款合同时，银行已经于客户在合同中写明。北京银行深圳分行一位个人业务经理则表示，该行在深圳地区统一采取次年生效的方式，利率提升要等到２０１２年１月１日才实行。
“我当时没注意，早知道都签次年生效了。”记者采访中发现，不少购房者在当初购房时候并未留意采取何种方式。市民姚先生表示，签约当时，中介介绍的贷款银行让自己选择加息生效方式，但当时并未留意，因此就选择了次月生效。“如果选次年生效的话，就可以节约上千元利息了。”
不过，记者在采访中发现，多数购房者在签订协议时都选择了次年生效，因此才会在年底引发了提前还款潮。
提前还款需多盘算
专业人士提醒，提前还贷首先必须先征询银行客户经理。一般来讲，提前还贷需要贷款人向银行客户经理提出书面申请，银行审核通过后才能办理。提前还款一般有两种方式可供选择，一种是减少每月月供，还款期不变，充实购房者每月的现金流。另外一种是缩短还款期，月供不变，让购房者提前摆脱“房奴”称号。
还有人提醒，并非提前还贷都是“划算”的。一位银行人士建议，处于还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他渠道的，提前还款较为划算。但如果等额本金还款已超过五六年，或贷款时已享受利息折扣的购房者不适合提前还贷。以２０年期贷款为例，如果借款人已还５年以上，还款中大部分为利息，再选择提前还贷，就相当于把质的“低息贷款”还掉，对购房者来说反而不划算。再比如签约８－９折利率贷款客户，其实利息并不算高，让手中有充足现金流反倒更为利于家庭财务状况。（深圳特区报）
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